Как отличить финансовую пирамиду от инвестирования

Как отличить финансовую пирамиду от инвестирования?

Как выявить пирамиду?

Чтобы получать стабильный пассивный доход, нужно что-то вложить. В поисках подобных инвестиционных возможностей новички допускают одну громадную ошибку — доверяются финансовым пирамидам, представляющимся как отличный способ вложить деньги.

Дабы не потерять кровно нажитых, нужно понять, как отличить финансовую пирамиду от инвестирования. Этим мы сегодня и займемся.

Первое, что нужно понять, так это сам тип вложений. То есть то, что вы получаете взамен за свои деньги. Следите сами: акции и облигации это ценные бумаги, записанные за вами в депозитарий, за банковский вклад вы получаете договор и страховку, инвестиционные фонды предлагают паи, которые также считаются ценной бумагой. Даже вложения в образование дает вам ощутимые знания.

Пирамиды же научились очень тонко обходить такие грани. Кто-то из них предлагает свои собственные криптовалюты, другие же выдают какие-то нелепые баллы, третьи вовсе не дают ничего, кроме какого-то устного договора и регистрации на сайте. Нотариально закрепленные бумаги, прописывающие все аспекты сделки — первое, что вы должны проверить, когда вам предлагают какой-либо объект для вложения.

Теперь поговорим о более легких, визуальных способах отличить пирамиду. Так как большинство из них привлекает людей через Интернет и рекламу, то именно сайт и публичные предложения становятся главным предметом нашего исследования.

Как отличить финансовую пирамиду от инвестирования

Золотые горы

Конечно же, первое, что бросается в глаза — это невероятные проценты прибыли. Можно встретить совсем уж дикие 1000% в месяц. Это должно настораживать.

ЦБ РФ в своих рекомендациях советует остерегаться подобных рисков. Согласно заявлениям банка, сверхдоходность начинается примерно от 10 – 12 процентов годовых. То есть, мы смотрим, что предлагают по банковским вкладам и государственным облигациям. Сейчас там в среднем 8 – 10 процентов в год.

Для новичка это кажется сущими копейками. Ведь он будет вкладывать сначала немного, возможно начнет с 10 тысяч рублей. Конечно, доход в тысячу за год — это копейки, ради которых не стоит стараться. А тут ему предложат целое богатство, причем через пару месяцев. А вложить нужно совсем немного.

История знает и куда более доходные сделки. Но они были совершены обученным профессионалами, порой с использованием программ для активного трейдинга и невероятной ежедневной работы. А наивный дурак, который хочет получить все и сразу — идеальная жертва для мошенника, не более того.

Фиксированная прибыль

Да, вклады и облигации заранее могут сказать, сколько вы заработаете. Но тут речь идет об умеренных процентах, подкрепленными государством или многолетней историей банка.

В рекламе же пирамид часто используются точные цифры — 150 000 рублей в месяц, 1.2 миллиона за год и так далее.

Ни один финансовый инструмент, способный давать такие проценты, никогда не гарантирует точной доходности. Тем более в точных цифрах. Даже консервативные паевые фонды не гарантируют вам 6 процентов в год. В своей рекламе они могут лишь заявить, что в прошлом году заработали эти 6%. Но прошлые достижения никогда не являются гарантом будущих.

Так что, если вам называют конкретную сумму, но речь не идет про облигации или банковский депозит, то остерегайтесь. Тем более если сумма там космическая.

Нет механизма работы

Собственно говоря, ключевой вопрос, на который не могут ответить пирамиды: а за счет чего такие доходы? На сайтах и в рекламе никаких объяснений никогда не дается, все лишь пестрит обещаниями заработков и историями красивых и успешных инвесторов. Если вы зададите четкий вопрос: «Каким образом вложенные мною деньги превратятся в миллионы?», то тут есть два варианта ответа:

  • Вам навешают лапши на уши, в духе «у нас блокчейн-криптоинвестирование, которое строится на базе кредитования акций через фьючерсные хеджированные фонды». В общем, понятно. Набор непонятных обычному человеку терминов, которые звучат круто и вроде как имеют отношения к настоящим инвестициям
  • Единственный правильный ответ может быть только таким: «Мы выдадим вам деньги с тех денег, которые нам отправит следующий лох. А может и не выдадим, мы и сами не понимаем, когда пирамида схлопнется. Тогда наш директор просто заберет все наличные и уедет на Кипр»

Схема инвестиций

А теперь просто взгляните с тем, как работают настоящие инвестиции:

  • Акции — купив акцию, вы покупаете часть настоящей компании. Она продает товары, а прибыль делится между держателями акций
  • Облигации — мы берем у вас в долг под эту расписку и вернем с процентами. Проценты прописаны в самой облигации и если мы их нарушим, то сядем в тюрьму
  • Недвижимость — за ваши деньги вам полагается количество квадратных метров. Мы продадим этот дом и начислим вам цену ваших квадратов
  • Паевой фонд — на ваши деньги мы купим акции и облигации. Они будут приносить прибыль, и мы поделим ее между держателями паев, оставив небольшой процент себе как комиссию
  • Банковский вклад — мы отдадим вашу наличность в кредит другим людям, они вернут с процентами и вы их получите
  • Форекс — вы купите валюту подешевле и продадите, когда ее курс вырастет
  • Обучающие курсы — мы расскажем вам, как правильно работать с графиками и котировками, покажем примеры и дадим нормальную стратегию

Как видите, настоящие инвестиции — довольно простая схема работы, понять которую куда проще, нежели невероятные термины из описаний очередной пирамиды.

Как отличить финансовую пирамиду от инвестирования

Повышайте грамотность

Вкладываться можно не только в какие-то бумаги, но и в себя. Миллионеры твердят об этом в интервью и книгах, а мы пропускаем мимо ушей и думаем, как им удалось столько наворовать. А ведь в этом есть мысль, что самый главный актив — ваш ум.

Развивая свой финансовый интеллект, вы можете не только научиться отличать пирамиды от классных проектов, но и искать другие пути заработка. Например, фондовые биржи и валютные рынки. Трейдинг был и остается самым быстрым способом приумножения денег. А сейчас, когда есть качественные курсы, научиться этому довольно легко.

Помимо этого, уже давно есть автоматизированные программы, торговые роботы, которые применяют трейдеры. Конечно, миллиардов за месяц они не дают. Зато позволяют получать довольно солидную прибыль едва ли не на автомате.

Подобные источники дохода открываются не только профессионалам, но и обычным людям. И если уж вы решили пустить свои денежки в рост, то пускайте туда, чем сможете управлять. А не просто отдавать их очередному «Кэшбери».