Семейные деньги
Семейный бюджет — это все деньги, которые зарабатываются членами вашей семьи. Говоря простыми словами, это все то, что приносится в дом. Основная задача бюджета понятна — на него покупаются продукты питания, гигиенические принадлежности, покрываются все семейные нужды и коммунальные платежи. Но порой его не хватает. И в современных условиях это нормально. Тут нам поможет банальная экономия. Вот только экономить надо с умом. Ведь это суммы потраченных денег зависит качество жизни детей и их родителей.
Для начала немного математики. Из чего состоит семейный бюджет:
- Доходы. Чаще всего ежемесячные: зарплата, авансы, дополнительный заработок
- Расходы. Это те вещи и продукты, которые мы покупаем. Плюс коммунальные услуги, плата за квартиру, покупка одежды. Также непредвиденные расходы
- Баланс. Это разница между доходом и расходом. То есть, та сумма, которая остается у вас в конце месяца, после уплаты всех платежей и всех покупок
Печать в том, что в большинстве российских семей баланс нулевой. Грубо говоря, сколько заработали, столько и потратили. Денежный поток у большинства идет так: вливаются деньги после зарплаты, а походу месяца все выливаются на покупки. Надо исправить это в первую очередь.
То есть, нужно учиться откладывать. Вы скажете, что денег и так не хватает, куда еще откладывать? Но в этом и состоит мастерство управления бюджетом. До тех пор, пока все идет своим чередом, деньги прибавляться не начнут.
Правило 10%
Правило 10% — это классический метод создания денежных запасов. Его принципы хорошо описаны в книге “Самый богатый человек в Вавилоне”. Основное правило звучит так:
С каждого своего дохода, вам нужно оставлять 10 процентов для себя. Отложите их в надежное место и забудьте про них
Это может показаться сложным. Но давайте приведем пример. У вас зарплата в 9 тысяч рублей. Это действительно мало и на них не разгонишься. От девяти тысяч мы отнимем 10 процентов, это 900 рублей. Откладываем их, скажем, на банковский вклад. В итоге, на месяц жизни у нас остается 8100 рублей. На практике, отсутствия тех 900 рублей вы даже не заметите. Просто откажитесь, скажем, от пары пачек сигарет в месяц, пару раз пройдите пешком вместо автобуса и купите мыло и шампунь дешевле, также пару раз. Те самые 900 рублей у вас и останутся.
И эту процедуру вы продолжаете каждый месяц. Теперь, магия чисел: весь год, вы откладывали по 900 рублей на банковский вклад. Скажем, под 8%. За год там уже накопилось 10800 рублей, а еще плюс 864 рубля, которые вам начислил банк. В итоге, вы получаете еще одну зарплату в конце года, которая даже превышает ваш обычный оклад. 13 зарплат за 12 месяцев, разве не хорошо? За 3 года, можно получить порядка 30 тысяч рублей. И некоторым людям этого даже хватает, чтобы запустить собственный маленький бизнес.
Экономия
Это первый шаг. Теперь перейдем к настоящей экономии. Важно понять, как грамотно вести домашний бюджет, как научиться экономить и откладывать денег больше, чем те самые десять процентов.
Как крупные компании экономят миллиарды долларов и управляются с ними? Ведь у них каждый цент на счету? Ответ — бухгалтерия. Вам тоже стоит вести ее. Конечно, профессиональный аудитор вам не нужен. Вы легко справитесь с этим и самостоятельно. Основной наш инструмент, это тетрадь, пишущая ручка и внимательность. Но если вам это неудобно, то сегодня можно использовать и мобильное приложение. К примеру, Mobills.
Придется стать скрягой и записывать каждую потраченную копейку. Но не переживайте, в этом нет ничего зазорного и вы быстро привыкните. Представьте это как игру, где за каждый сохраненный рубль вы получаете второй, бонусный. На самом деле так оно и происходит, ведь лучший способ получить доллар — не потратить доллар.
Оценка записей
Записи позволят вам оценить, куда уходят ваши деньги. Делайте их, скажем, на протяжении недели. А каждое воскресенье, вечером, проверяйте. Важно найти те моменты, когда вы совершаете ненужные покупки. Скажем, вы потратили 30 рублей на какой-нибудь соус, который вам особо и не нужен был. Или купили впрок то, что и так редко потребляете. Условный рис или гречку.
Распределяйте все расходы по степени важности. Скажем, покупка таблеток, это важно. А вот приобретенное печенье можно было оставить в супермаркете. Или по крайней мере взять меньший объем.
Если вы ведете записи правильно, то уже через пару недель вы научитесь определять, какие расходы вовсе ненужные, где можно сэкономить и как планировать дальнейшие покупки. Планирование, к слову, еще один инструмент. После отслеживания собственных трат, вы заранее будете знать, сколько потратите в следующем месяцев. Следовательно, остаток зарплаты можно отправить и в свою копилку.
На чем экономить нельзя
Многие видео на тему того, как вести свои финансы при маленькой зарплате, часто допускают одну и ту же ошибку — они дают советы, которыми нельзя пользоваться. Сейчас укажем на те вещи, экономить которые нельзя:
- На еде. Хоть это, порой и главная статья расходов, экономить на питании нельзя ни в коем случае. Во-первых, ваша семья будет голодна. Во-вторых, снижается уровень энергии, а значит и работать плодотворно не получается. В-третьих, плохое питание ведет к заболеваниям. Вы ведь не хотите, чтобы кормилец дома слег с язвой? Но надо разделять понятие: речь идет о том, чтобы не питаться однообразной и низкокачественной пищей. А вот фастфуд, пицца, кафе и прочее — то, что как раз и надо удалить из своих расходов. По причинам сбережения денег и здоровья
- Лечение. Хотите сходить к стоматологу в следующем месяце, потому что жалко тратить деньги в этом? Но к следующему месяцу, больной зуб придет в такое состояние, что за его лечение вы выложите в три раза больше денег! Так что лечитесь всегда вовремя. Когда научитесь распределять финансы, то вовсе создайте отдельный резервный фонд под медицину. Министерство Финансов РФ, например, вносит такой пункт в свой бюджет. А уж если им можно, то вам — нужно
- Образование. Больше знаешь — больше получаешь
Золотой принцип
Мы уже умеем считать деньги, у нас есть резервы, мы не боимся за завтрашней день. Значит, наша таблица по сокращению расходов заполнено. Теперь важно заполнять графу доходов. Конечно, попросить прибавку к жалованию или найти более оплачиваемую вакансию будет полезно. Но вы ведь не сможете трудиться всю жизнь. Или, по крайней мере, не хотите. Так что применяем золотое правило Роберта Кийосаки, известного американского писателя, бизнесмена, коучера. И настоящего эксперта по личным финансам.
Его принцип простой: старайтесь тратить деньги на активы и не покупать пассивы.
По факту, это единственный принцип, который делает людей богатыми. Все просто: пассив, это то, что отнимает у вас деньги. Актив — то, что приносит. Первый пункт мы уже сократили. Осталось нарастить второй. Покупка активов, в первую очередь, это инвестиции. Но первый шаг мы уже сделали. Вы ведь открыли банковский вклад, чтобы откладывать туда свои 10 процентов? Перечислим активы:
- Ценные бумаги. Это акции, облигации, которые торгуются на фондовой бирже. Доступ туда открыт не только миллионерам, но и обычным людям с зарплатой. Находите брокера, заключаете с ним договор и приказываете ему купить акции на ваши деньги. Начинайте с самых топовых акций — Газпром, Лукойл, Сбербанк, Роснефть и прочие “голубые фишки”. Даже если они и упадут в цене, то все равно продолжат приносить дивиденды
- Валютный рынок. Тут мы можем работать по двум направлениям. Покупать доллары в обменнике, чтобы хранить их. А также использовать Форекс, чтобы приумножать. Понятное дело, что новичку здесь будет сложно. Потому стоит использовать специальные программы – советники. Мы рекомендуем WOC
- Недвижимость. Этот метод хорош надежностью, но слишком дорог для начинающих. Тем не менее, если вы не планируете переезжать, а также хотите, чтобы у вашего ребенка в будущем была своя квартира, то стоит начинать копить и на нее
- Собственный бизнес. Пожалуй, самый лучший инструмент. Есть сферы, начать в которых можно даже с небольшим капиталом. В основном, это интернет. Но, если есть страсть работать руками, то такие направления как салон красоты, ателье, мастерская, могут быть вам симпатичны. Вообще в бизнесе ваши умения решают мало. Гораздо важнее найти подходящих работников
Доходы от дополнительных источников стоит распределять: часть в свой семейный бюджет, а другую часть на последующие инвестиции. Пожалуй, это единственный советы, которые реально помогают выбираться их финансовой ямы. Используйте их на свое благо.