Банковский менеджмент: как инвестору выбрать хороший банк?

Управление банком

Банковский менеджмент это система управления деятельностью финансовой организации, ее филиалов и дочерних компаний. Каждый банк разрабатывает собственную структуру управления, от которой и отталкиваются все другие органы предприятия.

В условиях конкуренции между коммерческими банками акцент делается не только на экономическую составляющую, но также и на подход к клиентам. Поэтому менеджмент становится действительно широкой составляющей, от которой зависит и популярность среди граждан, и доходность банка как бизнеса.

Вектор работы

Направления банковского менеджмента составляют конкретные векторы, из которых и строится общая корпоративная политика управления. Базис закладывается из анализа текущей рыночной ситуации, проверки имеющихся ресурсов на соответствие ей.

Планирование – следующий этап. На этом уровне осуществляются краткосрочные, среднесрочные и длительные планы по развитию всей организации. Затем команда менеджеров переходит к исполнению планов, путем решения задач, указанных чуть ниже.

В рамках решения вопросов и налаживания работы, на первое место выходит контроль. Этот этап определяется, как менеджеры справляются с поставленными целями и готовы ли они выполнять возложенные функции. Регулирование – задача для юристов и управляющих региональными отделениями и филиалами.

Информация в стратегически планируемом банковском менеджменте является главным фактором успешного развития и осуществления поставленных задач. Для пополнения информации и ставятся нижеприведенные задачи, в том числе и те, что имеют под собой прогнозирование.

Задачи менеджеров

Задачи менеджмента можно разделить на несколько составляющих:

• Макроэкономические цели. Это финансовая политика предприятия, которая обозначает движение кредитных и собственных средств внутри организации. Финансовые потоки – это кровь в жилах банка, а значит им должно уделяться первостатейное значение.
• Кадровая политика. Любая организация управляется людьми, а жестко ограниченная законодательством, которой и является финансовый институт, требует подходящих кадров. На этом уровне принимаются корпоративные решения по найму персонала, его обучению, продвижению по карьерной лестнице.
• Маркетинговая политика. Будучи бизнес-предприятием, банк нуждается в клиентах. Грамотный маркетинг, программы лояльности, акции и участие в мероприятиях становятся факторами привлечения новых вкладчиков и заемщиков.
• Развитие компании. Традиционный банк обладает сетью филиалов и дочерних организаций, появление которых также требует планирования и соблюдения корпоративных устоев. Менеджеры анализируют определенные регион, решая вопрос, стоит ли открывать новый филиал. Если есть нужда – они вырабатывают методы максимально успешного расширения.
• Юридическая поддержка. Находясь в жесткой регуляции, финструктура обязана соблюдать законодательство. Учитывая, что многие банки берут курс на открытие филиалов в соседних странах, компании требуется серьезная помощь со стороны юристов, в обязанности которых входит регуляция всех внутренних нормативных документов, судебные решения по сделкам, договоры аренды помещений, прием жалоб и многое другое.

Иерархия управления

Конкретные задачи по решению всех вышеперечисленных вопросов переносятся в соответствии с внутренней банковской иерархией. Но при этом каждый участник отрасли имеет свои особенности и “фишки” управления. Традиционные банки имеют подчиненную структуру “сверху вниз”, она же – вертикаль менеджмента.

Здесь макроцели вырабатываются на уровне совета директоров и топ-менеджеров, после чего функции распределяются на более мелкие и специализированные подразделения. Вопросы маркетинга отправляются в маркетинговый отдел, юридические – к юристам, финансовые решения разрабатываются в соответствии с политикой и доходят до конкретных менеджеров по работе с клиентами.

Стоит отметить, что в некоторых современных организациях, подобная структура может применяться частично, либо вовсе заменяться собственной разработкой. Речь идет об онлайн-банках, например, “Тинькофф”, где вся работа с клиентами осуществляется дистанционно, при помощи Интернета и телефона.

Макроэкономические факторы

В первую очередь, говоря о менеджменте, стоит отметить именно приспособление банка к текущим экономическим событиям и рыночной ситуации. При работе с капиталом образуются проблемы, в случае падения котировок определенной валюты, в основном – государственной.

Здесь образуются риски и проблемы с расчетом денежных потоков. Соответственно, банк прибегает к риск-менеджменту. Это понятие определяется меры по плавному проходу сквозь финансовые неурядицы, применение заемных средств, выдачу кредитов и так далее.

Оптимизация рисков решает проблемы с появлением убытка. Опять таки, стоит напомнить, что банк – это бизнес, который должен приносить деньги своим владельцам. Худшим исходом становится банкротство и ликвидация предприятия. Такое не должно допускаться директорами. Риск-менеджмент входит в любые макроэкономические исследования и разработки корпоративной политики.

Для четкого соответствия и минимизации рисков, корпорации вводят отдел управления рисками. Здесь проводится прогнозирование рынка, отдельных его отраслей, общей мировой финансовой системы, выполняются тесты, проводятся манипуляции с финансовыми потоками, в виде хеджирования позиций, использования кредитных средств, пересмотр собственной системы займов, процентных ставок и прочие исключительно денежные вопросы.

Учитывая, что большинство денежных потоков рассчитано не на один год, а на более длительные сроки, горизонт планирования также определяется на несколько лет вперед. От этого зависит и курс акций банка, и его кредитная репутация. Так, например, результаты работы за 2015 год, опубликованные в конце декады, зададут тренд котировкам на весь год 2016.

Признаки хорошего управления

Для инвестора очень важно определить действительно хорошо управляемый банк. Также этот вопрос не должен оставлять тех, кто просто хочет воспользоваться вкладом и рассчитывает на депозитный доход. Для того, чтобы определить надежную организацию, мы рекомендуем проверить ее на следующие параметры. Учитывая, что в соответствии с законами, банки обязаны открывать информацию о своей деятельности, осуществить такую проверку будет несложно.

• Качественные планы и их исполнение. Этот фактор можно определить из ожидаемой прибыли за несколько прошедших лет. Такой параметр описывается в документах для инвесторов, которые находятся в свободном доступе.
• Соответствие заявленным ожиданиям. Имеются в виду показатели доходности банка, сходные с заявленной ожидаемой прибылью. Также отметим личные ощущения, от пользования продуктами компании.
• Управление рисками. Проверьте, не был ли ваш банк участником плохой сделки? Если организация замечена в финансировании юридических лиц, в последствии обанкротившихся, то это не самый лучший выбор.
• Развитие филиальной сети. Устойчивый рост в географическом плане – хороший признак. Значит в структуре есть деньги и желание расширяться.
• Курс акций. Пожалуй, самый важный момент для краткосрочных инвесторов. Проведите технический анализ графиков ценных бумаг. Любая тенденция на развитие, даже медленная, будет плюсом. Учитывайте общее положение рынка, отрасли, а также дивидендную политику.

Маркетинг и продвижение

Реклама и комплексное продвижение бренда – еще один фактор устойчивости корпорации. Во-первых, маркетинговые исследования требуют денег, а значит должный уровень рекламы можно взять за показатель богатства банка.

Во-вторых, сегодня, без продвижения крайне сложно выжить. Популярный ранее тезис “если бизнес не рекламируется, значит клиентов и так много” еще работает, но на текущем конкурентном рынке может сослужить плохую службу. Учитывая современные модели, клиент может поменять банк буквально в два клика компьютерной мышки. И заставить его сделать этот шаг может хороший маркетинг.

Каждая крупная корпорация имеет собственный маркетинговый отдел, а также пользуется сторонними услугами для максимального эффекта. Речь идет не только о классической рекламе, но и о расширении продукции. Новые приложения, акции, специальные продукты по сниженным или увеличенным ставкам, разрабатываются не финансистами, а именно рекламщиками.

Все решают кадры

HR-политика корпорации диктуется общей корпоративной моделью. Но и здесь есть собственные тренды. К примеру, многие банки отдают предпочтения молодым сотрудникам, с целью вырастить их на собственной карьерной лестнице.

Принципы, применяемые рекрутерами также продиктованы конкретными требованиями совета директоров. Нанимателю не особо важен оценка и реферат вчерашнего студента, его учебники и курсовая, но зато он готов предоставить опыт. Часто оплата для новых молодых сотрудников невелика, и в этом также есть рациональное зерно, с точки зрения экономии средств.

В России зарплаты молодых менеджеров могут быть невелики – 15-20 тысяч рублей в регионах, либо 25-40 тысяч, если речь идет про Москву или Питер. Денежной мотивацией становится процент от выполнения плана, а также перспективы перевода на более серьезные должности.

Образование

Образование становится ключом к подбору реально талантливых кадров. Речь идет не только о выпускниках учебных заведений, но и о переобучении уже имеющихся на местах работников.

Часто банки применяют литературу, для того, чтобы поддерживать способности коллектива. Среди популярных работ, которые освещают банковское дело, в высших учебных заведениях рекомендуются следующие авторы:

• Питер Роуз
• Евгений Жуков
• Олег Лаврушин

Особенно преподаватели выделяют пособие Лаврушина темы и содержание которого четко освещаются сущность и сферы банковского менеджмента и управления финансовыми организациями. Скачать данную работу вы можете в Интернете, либо взять в библиотеке.

Резюме

В качестве резюме к материалу, стоит еще раз указать конкретные цели управления финансовыми институтами. Во-первых, это стратегический вектор планирования и анализа рынка и отрасли.

Во-вторых, это проработанная кадровая политика, с активным продвижением работников в иерархии, а также привлечением “свежей крови” к работе и ее обучение. В-третьих, это совокупные задачи по управлению финансовыми потоками внутри организации, а также манипуляция ими, с целью снижения рисков.

Как следствие, получаем, что управлением банком – это многосоставная и крайне пластичная модель, зависимая, в основном, от внутренней корпоративной тенденции.