Начало инвестиций
Если вы решили заняться инвестициями, то первый важнейший шаг, который вам нужно сделать — это открыть брокерский счет. Он же — ваш индивидуальный инвестиционный счет. Именно с его помощью вы будете проводить все необходимые операции по покупке и продаже ценных бумаг, получению купонного и дивидендного дохода, решать прочие денежные вопросы.
Согласно законодательству Российской Федерации, да и практически всех других стран мира, сделки на рынке ценных бумаг, то есть на фондовой бирже, невозможны прямым путем. То есть, вы не можете просто зайти в здание биржи и приобрести акции. Все должно проходить через специализированного посредника — брокерскую компанию.
Брокерская компания является вашим законным представителем на бирже. Сам брокер не может проводить какие-либо операции, не имея на то вашего приказа. А такие полномочия вы передаете ему посредством заключения договора. Главным моментом в вашем совместном сотрудничестве является именно открытие счета. Давай разберемся, что же это такое, как его открыть и выбрать правильного посредника.
Что такое счет у брокера
Брокерский счет (БС) является некой корзиной, в которую вы складываете свои деньги, а потом отдаете маклеру приказ взять оттуда сумму и направить на покупку акций или облигаций. Когда посредник купил бумаги, он, скажем образно, складывает их в эту корзину. То есть, фиксирует покупку на вашем счете. Именно через него будут проходить все финансовые операции, а также регистрироваться акции, прежде чем их зачислят в депозитарий.
Для понятного примера, возьмем банковский вклад. Вы вкладываете туда деньги, а банк берет и инвестирует их под свои нужды. Например, выдает кредиты другим людям. Вам начисляется процент, согласно ставке. Брокерский счет является чем-то похожим. На БС также можно положить деньги и снять их. Только компания будет вкладывать ваши деньги по вашему усмотрению и приказу. Соответственно, все риски на вас, а процент прибыли не гарантирован ничем, кроме ваших суждений и выбора.
Купленные акции или облигации находятся в депозитарии. А запись о том, что они принадлежат вам, находится как в депозитарии, так и на вашем БС. При этом, вы можете открыть еще один БС, в другой компании и подать письменный приказ, что теперь этими акциями может распоряжаться ваш новый посредник. Старый же не закроет счет, без вашего приказа. Собственно говоря, это не особо и нужно. Открытие счета является бесплатным практически во всех компаниях. Вы платите лишь за посредничество на фондовой бирже.
Не обязательно, чтобы подобный аккаунт был единый. Вы можете использовать один для работы с российскими бумагами, а второй для иностранных инвестиций. Либо, с помощью одного совершать долгосрочные покупки, а на другом заниматься активной трейдерской деятельностью.
Дивиденды
Наши постоянные читатели знают, что акции и облигации могут приносить деньги не только от перепродажи, но и по факту хранения:
- По акциям эмитенты выплачивают дивиденды. Это часть общей прибыли компании, которая распределяется между владельцами пропорционально доле удерживаемых акций
- Облигации имеют купонный доход. Это процент, установленный эмитентом по своим долговым обязательствам. В зависимости от условий контракта, купоны могут выплачиваться раз в год, раз в полгода, квартал или даже месяц
Но куда отправляются эти деньги, как они поступают к вам? Они зачисляются именно на брокерский счет. То есть, когда посредник покупает акцию, он оставляет ваши расчетные данные, именно по БС. Когда компания утвердила выплату, она перечислит ваш доход именно на БС, а не на банковский счет или карту. А вот оттуда вы уже вольны выводить как вам надо: отправить на банковский счет, либо перевести на карту, если такой функционал имеется у брокера.
Раньше, еще в прошлом веке, такого функционала не было. И компании отправляли дивиденды чеками прямо на жилой адрес владельца. Проблема в том, что чек может потеряться по дороге, прийти в негодность, попросту не застать вас на месте. В общем, деньги могут быть утеряны. Использование расчетных счетов и безналичного оборота нивелирует эту проблему.
Как открыть БС?
Сегодня в этом нет сложности. Вам нужно лишь определиться с компанией – посредником (об этом чуть ниже), после чего зайти на их официальный сайт или посетить офис. Заходим на сайт, ищем кнопку вроде Открыть онлайн счет и заполняем анкету. Там базовые данные — имя, фамилия, отчество, дата рождения, город. Физическому лицу часто нужна копия или скан паспорта и документ, подтверждающий ваше место жительства. После чего вам высылается договор, часто курьером, вы его читаете и подписываете. Все, сотрудничество открыто. Для юридических лиц процедура иная и может существенно отличаться у каждой БК. Так что тут лучше получить консультацию из первых уст.
Теперь, чтобы сделать первую покупку, нужно пополнить счет. Делается это через личный кабинет сайта БК, Основной тип перевода — банковский. Эти средства можно отправить с карты из своего интернет – банкинга. Многие уже сегодня предлагают пополнения напрямую с Visa, Mastercard или электронных платежных систем. Тут уже зависит от конкретной компании и их особенностей.
Снимаются деньги обратной процедурой. При регистрации вы также указываете свой банковский счет, на который будут выводить деньги по вашему приказу. Получается зарабатывать? Тогда подаем запрос на вывод средств.
Кстати, если вы не особо опытный пользователь компьютера, то работать можно по старинке. Взять телефонную трубку и позвонить. При таких условиях у вас, скорее всего, будет собственный цифровой код. Его надо называть брокеру, дабы подтвердить операцию. Вместо подписи.
Как выбрать брокера?
И последний момент, это выбор компании, с которой вы будете непосредственно работать. На российском рынке их довольно много и разного качества. Также многие банки предлагают подобный функционал, например, Сбербанк. У многих есть как преимущества, так и недостатки. При выборе мы рекомендуем ориентироваться на следующие аспекты:
- Фирма должна быть зарегистрирована в Российской Федерации и иметь лицензию для торговли на Московской Биржи. Иначе попросту нет смысла с ней работать
- Не критическое требование, но рекомендуемое, это прямое предоставление услуг с минимумом посредников. Если есть фирма, а все запросы она обрабатывает через несколько родственных организаций, то делать выбор в их пользу не стоит. Во-первых, слишком большой путь переписи одной акции по владельцам, некоторые могут попросту до вас не дойти. Во-вторых, такая схема обычно подразумевает большие комиссионные, так как участников сделок больше
- БК должна давать прямой доступ на те рынки, которые вам интересны. МосБиржа у всех по умолчанию есть, это наша главная площадка. Но для покупки американских, европейских или китайских акций, вам понадобится доступ на мировые платформы. И вот тут далеко не все их предлагают. Некоторые вроде дают возможность, но проводят ее через ряд посредников
- Уровень комиссионных. Это тот процент, который посредник будет забирать себе с каждой вашей сделки. Ориентируемся на сравнение: открываем условия всех найденных компаний и изучаем, кто сколько берет
- Отзывы и репутация. Думается, это и так понятно
- Уровень сервиса. А именно — скорость обработки заявок. К сожалению, достойно оценить этот параметр можно только личным опытом, поработав с исследуемым брокером. А ведь порой срочный приказ может решить, заработаете ли вы или нет. Также оцениваем метод перевода средств. Есть ли возможность вывести деньги удобным для вас способом?
- Филиалы. Если вы не будете работать только через Интернет, то филиалы имеют значение. Самые большие сети обычно у банков. У специальных фирм гораздо более узкие возможности
Как вы видите, открытие своего БС довольно простая операция. Но невероятно важная, ведь без нее вы не сможете инвестировать в ценные бумаги. Так что трезво отнеситесь к выбору компании и вперед.