куда вложить деньги чтобы они работали
Важное Инструменты

Куда вложить деньги чтобы они работали: 5 грамотных инструментов



Начинаем инвестиции

Выбирать способы, куда вложить деньги чтобы они работали, нужно исходя из нескольких аспектов:

  • Стартовый капитал. Это та сумма, которую вы и будете направлять на приумножение
  • Дополнительные вложения. Если планируете периодически увеличивать капитал, то нужно заранее предусмотреть возможность для этого
  • Срочная необходимость. Важно сформировать дополнительную финансовую подушку. Тогда, при возникшей нужде, вы будете черпать средства оттуда, а не изымать свои инвестиции. Если же таковой подушки нет, то стоит выбирать инструменты с функцией быстрого изъятия
  • Уровень рисков. Традиционно все инструменты делятся на низкорисковые, средние и высокорисковые инструменты. Обратите внимание: низкий уровень рисков отнюдь не гарантирует их полное отсутствие. Увы, это инвесторская правда и обойти ее практически невозможно
  • Срок инвестирования. Как долго вы планируете держать финансы в обороте? Года, два, возможно десять лет или вовсе всю жизнь?

Потому вам важно ответить на эти вопросы еще перед тем, как приниматься за работу. Надеемся у вас не возникнет сложностей. По сути, ответы будут представлять собой вашу будущую инвестиционную стратегию.

Мы же, в свою очередь, предоставим вам несколько наиболее популярных, проверенных инструментов для приумножения капитала. Дополнительно, по каждому пункту мы добавим некоторую дополнительную информацию, которая поможет вам грамотно снизить риски, либо получить дополнительную прибыль.

куда вложить деньги чтобы они работали

Параметры

Перед тем как пользоваться, скажем, новым смартфоном, пользователь немного копается в его настройках, чтобы настроить функции под себя. Примерно тоже самое можно сделать и с вашими инвестициями.

“Настройки” каждого инструмента инвестиционного портфеля таковы:

  • Фиксированная доходность или потенциальная. Определенные методы вложений дают точный процент прибыли. Другие же не могут ничего обещать. Обычно работает формула “меньше рисков — меньше доходность”. В большинстве случаев она оправдана
  • Налоговый рычаг. Не забывайте, что с каждой прибыли вы должны выплачивать подоходный налог. Налоговый рычаг — это возможность этого налога избежать. Например, в России, при инвестировании в государственные облигации, вы получаете налоговый вычет. А в Казахстане, прибыль полученная при операциях с местными ценными бумагам вовсе не облагается подоходным. Но декларировать ее все равно надо
  • Пропорции. Вы знаете что такое диверсификация? Это распределение капитала между несколькими инструментами так, чтобы провал одного вложения не привел к банкротству всей операции. Чтобы диверсифицировать, нужно применять определенные пропорции. В зависимости от вашей “настройки” рисков, вы можете использовать формулу “15 на агрессивные вложения, 35 на средние и 50 на консервативные, низкорисковые”. Либо изменять ее по своему желанию
  • Ребалансировка. В ходе удержания портфеля (профи называют это холдинговым периодом), вы можете заметить, что выхлоп от одного инструмента существенно лучше, нежели чем от другого. Тогда можно ребалансировать пропорции, сместив их в пользу лучшего дохода

Для начинающего инвестора этого хватит. Главное — не пропустить эту информацию “мимо ушей”, а применять по делу. Теперь перейдем к самим методам инвестирования, благо сегодня их больше, чем когда-либо.

Банковские вклады

Это самый популярный, консервативный метод вложений. Банковский вклад, он же депозит, это специальный счет. На нем вы размещаете свои средства, на установленный срок. Банк использует эти средства в своих целях (операционные расходы, кредитование, начисление процентов), а затем возвращает их вам. Плюс добавляет некий процент, за то, что пользовался ими.

Процент зависит от базовой ставки ЦБ. Сейчас в Российской Федерации вклады колеблятся от 6 до 8 процентов годовых. Грубо говоря: вложили 100 000 рублей, а через год забрали 106 000.

Это не самый доходный метод, но у него есть яркие преимущества:

  • Вклады страхуются государством. Но не все, а только те, что не больше 1.4 миллиона рублей. Если хотите разместить больше, то делите свой капитал между несколькими банками
  • Это ликвидный актив. То есть, если условия договора позволяют, вы можете в любое время изъять все деньги либо их часть. Важно учитывать такую возможность при заключении договора. Обычно вклад с возможностью частичного снятия имеет меньшую ставку
  • Если ищите, куда вложить небольшие деньги, то начинать можно отсюда. Некоторые банки ставят минимальные ограничения на уровне в 5000 рублей

Если нужно сохранить деньги, а не увеличить их, то выбирайте вклад в иностранной валюте. Ставка там копеечная (1-3%), но зато колебания рубля вам не важны. Альтернативой можно назвать паевый инвестиционный фонд. Здесь управляющие (брокер или банковский сотрудник) инвестируют на деньги вкладчиков и пропорционально выплачивают прибыль. Обычно она совсем немного отличается от банковской (примерно те же 6-9%). Но не страхуется государством.

куда вложить деньги чтобы они работали

Облигации

Облигации это долговые обязательства эмитента перед инвестором. Говоря проще: вы даете в долг, а получаете облигацию. Со временем вы можете продать ее на фондовой бирже, либо вернуть эмитенту и он выплатит вам сумму долга + проценты, прописанные в ней.

Главное преимущество в том, что существуют государственные облигации. Их выпускает правительство страны. Это, пожалуй, самый надежный инструмент. Вот только если в стране начнется дефолт, кризис, обвал национальной валюты или другие неприятности, то можно об этом и пожалеть.

Доходность обычно на уровне базовой ставки, то есть тот же депозит. Но при торгах на фондовой бирже можно выручить и побольше. Альтернативой по доходности можно назвать иностранные облигации.

Для жителей стран СНГ обычно не доступны государственные бумаги европейских стран. Но вы можете покупать долговые обязательства европейских компаний. Они дают разную доходность, можно найти ту же, что и здесь, но в евро. А это для нас крутое преимущество. Так мы снизим риски.

Акции

Куда без акций! Это самый прибыльный инструмент, который уже больше ста лет служит верой и правдой всем тем, кто желает обогатиться и умеет анализировать. Второй пункт даже важнее, чем жажда наживы. Покупаются бумаги на фондовой бирже, при помощи брокера, с которым вы заключили договор. Брать можете как отечественные, так и зарубежные ценные бумаги. Вы, по сути, ограничены лишь тем, куда ваш брокер имеет доступ. Америка, Европа, Великобритания, Япония и Россия обычно поддерживаются всеми крупными брокерами.

Акции также можно поделить на три группы:

  • “Голубые фишки”. Дорогие акции самых крупных в стране компаний, гегемонов своей отрасли. Отличаются надежностью, регулярными дивидендами. Но растут медленно, из-за чего теряется спекулятивная привлекательность. В России такие бумаги вам известны: Газпром, Сбербанк, Лукойл, Роснефть и тому подобное
  • “Второй эшелон”. Это тоже хорошие бумаги, но по тем или иным причинам они не входят в ТОП лидеров. Имеют как надежность, так и потенциал к росту. Для тех, кто готов к рискам, пожалуй, самая интересная группа. Для примера возьмем Adidas и Nike. Это лидеры своей отрасли, голубые фишки. А есть компания Puma. Она не считается лидером, но все равно достаточно крутая и прибыльная. Такие примеры нам и нужны
  • Перспектива. Это акции высокого риска. Обычно только что вышедшие на рынок, либо барахтающиеся внизу, но готовящиеся к прорыву. Чаще всего подразумеваются молодые компании, только недавно завершившие IPO

Доход от акций образуется либо выплачиваемыми дивидендами, либо продажей пакета бумаг, когда цена на него повысилась до приемлемого вами уровня. Фишкой для снижения рисков можно назвать ETF. ETF это бумаги фондов. Фонды покупают акции в соответствии с определенной отраслью или индексом.

Допустим, вы считаете что автомобильный рынок подрастет. Можно купить акции производителей: Volkswagen, BMW, Toyota, FORD, АвтоВАЗ. Но где вероятность, что АвтоВАЗ не отстанет? К тому же такой набор покупок будет дорогим. А можно взять ETF привязанный к лидерам автоотрасли. То есть, вы будто покупаете готовое блюдо, состоящее из бумаг лидирующих компаний сектора.

куда вложить деньги чтобы они работали

Форекс

Валютный рынок, по своей простоте, пожалуй второй после банковских вкладов. Вы инвестируете в определенные валюты. Допустим, в доллар или евро. Но получаете и ликвидность — возможность быстро продать и вернуть свои деньги с прибылью.

Рекомендуется хранить все свободные деньги в твердой валюте. А при помощи Форекса вы можете еще и управлять ими. А также выделить часть для активного трейдинга: быстрых покупок и продаж валюты тогда, когда вы считаете что их котировки вырастут / упадут. Выделять на это мы рекомендуем небольшой процент от всего вашего капитала, так как торговля связана с повышенными рисками.

Приступить к торгам на Forex не сложно. Нужно выбрать брокера и зарегистрировать у него торговый счет. После этого пополняете депозит и приступаете к вложениям в определенные пары.

Здесь наша фишка — использование торговых советников. В частности, системы WOC. Она позволяет поставить торговлю на автоматический режим и заставить деньги работать на вас. В общем-то, вашего участия и не требуется. Скачать советника можно бесплатно и сразу же приступить к делу. Полученную прибыль можно оставлять под управлением советника, либо выводить в другие инструменты. По сути, эта часть портфеля у нас отвечает за рост, в то время как те же вклады за сохранение и накопления. И игнорировать этот инструмент попросту невозможно.

Криптовалюты

Как бы консервативные инвесторы не считали, но криптовалюты уже доказали свой потенциал и прочно заняли место в портфеле прогрессивных вкладчиков. Не переживайте, заниматься майнингом и прочей компьютерной техникой нам не придется.

Мы будем просто покупать монеты на криптовалютных биржах и держать их на кошельках, в ожидании будущего роста. Эксперты говорят о продолжительном затишье, но никто не отрицает, что тот же Биткоин не способен вернуться на свои 20 000 долларов за штуку. Так что сейчас хорошее время для закупки. Главное приобретать сбалансированный портфель. Сама задумка и так рискованная, потому мы не будем углубляться в изучение перспективных альткоинов, а остановимся только на лидерах этого рынка:

  • Bitcoin
  • Ethereum, Litecoin
  • DASH, Monero, ZCash
  • EOS, Cardano, Stellar Lumens

Для начала этого будет достаточно. Уточним, что это самая рискованная часть всего нашего портфеля, потому для нее мы выделяем совсем немного денег. Не больше 10 процентов.

Что касается фишек, то так как отрасль новая, каких-то проверенных методов здесь еще нет. Остается ждать появления серьезных компаний, которые разработают надежные ETF на эту отрасль. Если же вы готовы “пойти по горячему”, то заглянем в отрасль ICO. Это разные проекты, которые собирают деньги на свои идеи, а взамен выдают токены.

Можно попробовать и эту почву, так как объем инвестиций в нее растет даже на фоне плохого состояния криптовалютного рынка. Оцениваем проекты по общей репутации, а второй критерий — чтобы токены обязательно были формата Equity Tokens. Это аналог акций на этом рынке.

куда вложить деньги чтобы они работали

Итоги

Это самые интересные на данный момент инструменты для прибыльного инвестирования. С помощью портфеля, собранного из этих пунктов, вы без проблем заставите свои деньги работать и приносить вам прибыль.

В зависимости от ваших ответов на заданные в начале статьи вопросы, вы без проблем справитесь с тем, чтобы расставить приоритеты и разделить пропорции своего капитала на каждый из пунктов. Хотите зарабатывать? Делайте акцент на акции и Форекс. Хотите сохранить? Облигации и банковские вклады вам в помощь. Но это не значит, что без валютных или криптовалютных торгов можно обойтись. Просто основной процент будет в облигациях и голубых фишках.

Что касается недвижимости и бизнеса, то такие вложения также важны. Но только если у вас достаточно времени ими заниматься. Ту же квартиру необходимо обслуживать (в крупных городах довольно жесткие требования квартирантов). А бизнес есть бизнес, там все полностью зависит от вас.

Лучшим заключением будет напоминание о том, что всевозможные пирамиды и хайп-фонды лучше обходить стороной. Равно как и то, что именуют как “суперприбыльным мегаспособом заработать ровно 10 000 долларов за сутки сидя на диване”. Сейчас говорим про так называемый “бизнес в Интернете” — Кэшбери и его аналоги.

0



Автор публикации

не в сети 11 часов

Ярослав

33
Комментарии: 0Публикации: 418Регистрация: 15-10-2017

Написать ответ