Акции – для всех!
Вопреки распространенному мнению, что рынок ценных бумаг является привилегией крупных корпораций и олигархов, показатели капитализации биржевых площадок регулярно показывают, что наибольшее количество вливаний производится именно частными лицами. В современности обычный гражданин, не имея ни специального высшего образования, ни огромного капитала или опыта, может обменять имеющиеся у него денежные средства на конкретные, настоящие акции крупной мировой компании.
Разнообразие вариантов поражает. Сегодня, благодаря Интернету вы лично можете вложиться как в российских нефтяных гигантов, так и в американские компании зеленой энергии. Если считаете что нефть кончится и будущее за ветром – пожалуйста. Только ознакомьтесь с основными правилами инвестирования для частных лиц.
Если вам вдруг захотелось вложиться, скажем, в Газпром, то препятствий на пути к этому у вас практически нет. Инвестиции доступны и для физических лиц. Но для того, чтобы понять как функционируют система частного инвестирования, важно разобраться с основными аспектами данной деятельности.
Основные принципы инвестирования
Итак, как только вы приняли решение стать совладельцем все того же Газпрома, вам предстоит сделать несколько шагов. Чтобы шаги не были “в темноте”, вам надо запастись терпением и изучить основные принципы работы инвесторов. В первую очередь – площадка для торговли.
Данной площадкой будет являться биржа. Биржи существуют во всех странах мира, даже папуасы Новой Гвинеи могут инвестировать. В России такой площадкой является Московская Биржа. Здесь сконцентрированы все главные ценные бумаги страны, и именно в этом помещении вы можете сколотить свой миллион. Вторым смыслом данного слова, после торгового помещения, является совокупность всех деловых торговых сделок в стране, а индекс Московской Биржи – РТС и ММВБ, символизируют собой общее положение экономических дел в России.
Итак, вам необходимо попасть на биржу. Здесь, на этом рынке, вы и сможете купить ценные бумаги. Есть только один негативный момент – операции физических лиц самостоятельным путем невозможны. Так работает законодательство. Покупка ценных бумаг физическим лицом или продажа таковых законна только при посредничестве брокера.
Посредники и компаньоны
Брокер представляет собой компанию либо частное лицо, обладающее лицензией на деятельность на фондовом рынке. Задача брокера состоит в наведении мостов между биржей и теми, кто хочет разместить на ней свои деньги в обмена на акции или другие сертификаты. Выполняет он эту задачу тремя самыми популярными способами:
- Собственноручно размещая деньги, покупая те или иные акции по указанию своего клиента. Происходит это посредством телефонного звонка, либо при личной встрече. Здесь ответственность брокера минимальна, так как решение принимает сам инвестор.
- Предоставляя доступ к торговому терминалу. Это самый прямой путь контакта клиента и биржи. Доступ к терминалу может быть организован через Интернет. В таком случае клиента получает от посредника компьютерную программу и собственноручно проводит контракты. Либо фирма предоставляет доступ к терминалу в специальном помещении, где имеется компьютер и все необходимое для того, чтобы вести торговлю.
- Полным управлением средствами. Это метод инвестирования либо для ленивых, для занятых, либо для тех, кто попросту ничего не понимает, но хотел бы приумножить свой капитал. Ничего постыдного в этом нет. Не всем ведь воротить акциями. Поэтому клиент просто передает свои деньги брокеру, а тот уже размещает их там, где посчитает выгодным.
Оплачиваются услуги фирмы-посредника по-разному, но чаще всего в виде комиссионных. Свои комиссионные компаньон получает из прибыльных сделок, в расчет от условленного процента вознаграждения. Стоит отметить, что в первых двух вариантах комиссия, конечно же, будет меньшей, в сравнении с полным управлением капиталом клиента.
Идем через Сеть
Современные методы позволяют физическому лицу организовывать сделки не покидая собственного дома. Для этого используется интернет-инвестиции. Например такие банки как Сбербанк или Тинькофф, предлагают инвестиционные продукты для всех желающих. Их посредническая деятельность заключается в предоставлении вам все того же интернет-терминала и регистрации вашего лица, в соответствии с открытой на вас банковской картой.
Процедура регистрации происходит в отделении банка. После чего, вы можете вернуться домой, зайти на сайт-платформу банка и заниматься инвестициями, внеся деньги с собственного счета. Здесь вся ответственность ложится именно на инвестора.
Данная схема также подразумевает уплату комиссионных средств в пользу предоставителя, то есть, банковской организации. Хорошим плюсом, отличающим банковские структуры от брокерских, является широкая развитая сеть отделений, а значит жители удаленных пунктов, не имеющие возможности нанести визит в офис брокерской фирмы, могут оформиться в банковском отделении и приступить к реализации своих планов.
Стоит отметить, что полученные данные при регистрации используются структурой при оформлении ценных бумаг на ваше имя, а значит даже при закрытии услуги или другом форс-мажорном обстоятельстве, вы остаетесь владельцем акции.
Много ли денег нужно для старта?
Конечно же, этот вопрос назревал у любого, кто все еще считает что инвестирование – занятие для богатых. Ответ: относительно немного. Да, как и у брокеров, так и у банков, есть определенный лимит, выражающий минимальную сумму для начала работы. На сегодняшний день эта сумма в среднем колеблется от 30 тысяч рублей до 80 – 90 тысяч. Это не такая уж и большая сумма, учитывая среднюю зарплату.
Ну а самое главное – потенциал данного мероприятия. Даже самая осторожная из выбранных стратегий, при содействии брокера, позволит вам если не приумножить денежную массу, то хотя бы защитить ее от потери и инфляции. Также, даже “голубые фишки“, в которые входит и вышеупомянутый Газпром (акции крупных корпораций обладающих устойчивостью, но относительно низкой доходностью) приумножат ваш капитал для ваших детей.
Так что денег много не потребуется. Сумма вполне подъемная в течении пары месяцев. Миллионы не требуются, если вы, конечно же, не решили покупать контрольный пакет акций.
Платит ли инвестор налоги?
Приобретение физическим лицом ценных бумаг не несет за собой никакого налогообложения. Сделки являются абсолютно чистыми и также как и покупка товара не требуют налога. Хотя, если вам неизвестно, покупая товар в супермаркете вы платите налог вместо продавца, так как НДС высчитывается именно с вас (прочитайте полученный чек!). В то время как покупка акций нашего Газпрома этого от вас не требует.
Другой вопрос налог с продажи. Налог с продажи ценных бумаг и других активов выплачивается. Но только в случае извлечения из данного предприятия прибыли. Если вы купили акцию за определенную сумму, а продали ее дороже, то есть, “наварились”, будь любезен, дорогой инвестор, поделись заработанным с государством. В случае если при продаже вы деньги потеряли, то налоги не взымаются. Так как не с чего.
Другое дело долгосрочное владение сертификатами владения. Если ваши акции не продаются вами, а держатся при себе долгий срок, то вы не платите никаких налогов на владение. Дополнительно вы получаете дивиденды – часть от общей прибыль вашей компании, которая будет поделена между акционерами. Дележка происходит согласно количеству квитков в руках одного держателя. Больше акций – больше дивидендов.
А вот прибыль, полученная с инвестиций в государственные ценные бумаги часто становится чистой, то есть вычет НДФЛ на них не распространяются. Такими активами являются облигации, выпущенные Центральным Банком РФ и эмитированные для широкого круга пользования. Инвестиция в данные облигации позволит не только получить надежный источник дохода и сохранения капитала, но и прикрыть свои деньги от хищных рук налоговиков. Принцип прост: вы инвестировали в Россию, вы доверили ей свои деньги, а значит с вам можно налоги и не брать.
Все равно вы их затем вернете в бюджет через НДС, оплату тарифов ЖКХ, штрафы, пошлины и прочие мелкие бюджетные ценности.
Выплата налогов
НДФЛ при продаже выплачивается, так как вы заработали путем спекуляции. Поэтому за спекулянтами очень внимательно следят как биржи, так и государственные органы уполномоченные на контроль подобных операций с ценными бумагами. Налоговая ставка на деятельность с акциями равняется 13%, согласно налоговому законодательству Российской Федерации.
При работе с акциями государственных компаний налоговая ставка не меняется. Уплата происходит раз в год, при подаче налоговой декларации. Вы вписываете туда, что имели заработок благодаря инвестиционной деятельности и указываете заработанные вами суммы. Высчитываете 13 процентов и несете в кассу. Сократить выплату можно путем заверения упрощенного налогообложения, где ставка составит 9 процентов.
В некоторых странах законы позволяют высчитывать налог самой биржей, и уже оттуда бюджет пополняется вашими процентами. Учтите это при вложении зарубежом. К слову, процентная ставка для не резидентов РФ составляет огромные 30 процентов, что делает инвестиции в российскую экономику менее рациональными из за рубежа.